Норма процента зависит от соотношения спроса и предложе-
ния, которые определяются многими факторами:
-масштабами производства;
-размерами денежных накоплений и сбережений всего общества;
-соотношением между размерами кредитов, предоставляемых
государством, и его задолженностью;
-темпами инфляции: при усилении инфляции процентные став-
ки растут;
-циклическими колебаниями производства;
-его сезонными условиями;
-рыночной коньюктуры и рыночными колебаниями;
-государственным регулированием процентных ставок;
-международными факторами, а именно: неуравновешенностью
платежных балансов, колебаниями валютных курсов, валютными
кризисами, движением капиталов, войной процентных ставок
(например,в 80-х годах).
В связи с вышесказанным можно заключить, что изменение
нормы процента связано с рыночным механизмом, а также зависит
от государственного регулирования.
Ссудный процент выполняет две функции: перераспределение
части прибыли предприятий или доходов личного сектора и регу-
лирование производства путем рационального размещения ссудных
капиталов.
Интересна динамика кредита в период циклических колеба-
ний. Ссудный капитал обслуживает в основном кругооборот функ-
ционирующего капитала, закономерности его движения обусловлены
циклическими колебаниями производства. В период оживления про-
мышленного подъема увеличение объема ссудного капитала отстает
от расширения производства и товарооборота, спрос на ссудный
капитал и норма процента возрастают. Во время кризисов сокра-
щение производства и избыток действительного капитала сочета-
ется с острой нехваткой ссудного капитала и резким повышением
нормы процента. В период депрессии, когда часть производитель-
ного капитала принимает денежную форму, накопление ссудного
капитала обгоняет накопление действительного, снижается средяя
прибыль и норма процента.
Необходимо отметить, что в настоящее время данное выше
определение кредита не всегда подходит к нему, так как Маркс
не мог предусмотреть всех изменений, происходящих в кредитной
сфере за последующий период, в частности — появления новых
форм кредитов, расширения состава участников, совершающих опе-
рации на открытом рынке. Так, например, ссуда, получаемая ра-
бочим или служащим в банке, не может быть определена как кре-
дит с названных выше позиций, так же как и покупка частным ли-
цом автомобиля с погашением задолженности по потребительскому
кредиту в течение двух-трех лет, на протяжении которых покупа-
тель является заемщиком.
Особое место занимает в современных условиях коммерческий
кредит-поставки товаров одной компанией другой на условиях
отсрочки платежа, а также лизинг — аренда предприятием машин,
оборудования, транспорта с погашением задолженности в течении
нескольких лет. Эти формы тоже тяжело определить с точки зре-
ния движения ссудного капитала.
Из приведенных выше примеров можно заключить, что само
понятие «кредит» изменяется, оно не может уже раскрыться преж-
ним определением как форма перемещения ссудного капитала от
кредитора к заемщику. В современных условиях кредитной сделкой
можно назвать любую экономическую или финансовую операцию,
приводящую к возникновению задолженности одного из участников.
Погашение задолженности производится должником в денежной фор-
ме единовременно или в рассрочку, причем в общую сумму плате-
жа, кроме долга, включается надбавка в виде процента.
